כיצד למנוע הפתעות ותקלות סוף שנה?

הפתעות סוף שנה “שמגיעות משום מקום”

תקלה של סוף שנה היא למעשה דרישות מפתיעות לשלם סכומי כסף, שלעיתים אתה מגלה שאין ברשותך. 

למשל יועץ המס או רואה החשבון מתקשר כדי לעדכן שכדאי שתפקיד כסף לקרן השתלמות או תגדיל הוצאות כדי ליהנות מהטבות מס. “זה לא כזה סיפור”, הוא מוסיף, “רק סכום של … כמה אלפי או עשרות אלפי שקלים”. 

הבנקים “שמחים לעזור”

הבנקים כמובן, שמחים לשתף פעולה עם הפתעות כאלו ואפילו מציעים מבצעי סוף שנה ללקיחת הלוואות והגדלת אשראים. כמובן הלוואה והגדלת האשראי אלו דברים שרווחיים לבנק ובעצמם עולים כסף.

דוגמה נוספת לתקלות סוף שנה, היא דרישה ממע”מ או ממס הכנסה לבצע השלמות של תשלומי מיסים לשנה החולפת או לשנים קודמות. 

אצל מספר לקוחות שלי, חלק מהבעיות הפיננסיות והתזרימיות נבעו לטענתם מדרישות מפתיעות לתשלום של מאות אלפי שקלים על פערים של שנים קודמות.

אז מה עושים מול מצב כזה, שיש דרישות הכרחיות לתשלום או שפשוט כדאי לשלם כדי לזכות בהטבות וזכויות? האם יש מה לעשות כדי למנוע תקלות והפתעות כאלה מלכתחילה?

הטיפול במצב

למספר גדול של אנשים יש רעיון שגוי לגבי המונח “תכנון פיננסי” ומשמעויותיו. עבור רבים מהם, זה בעצם כיצד להתמודד עם בעיות תזרים.

עבור אחרים, זה בעצם היכן יוכלו לקבל אשראי טוב יותר בתנאים טובים יותר. השאלה האמיתית הנדרשת היא כיצד בכלל הגעת למצב שיש לך צורך באשראי, ואין לך משאבים לממן לבד את הפעילות שלך?

הדבר הראשון שיש להבין הוא שתקלות סוף שנה, נובעות מתכנון פיננסי לקוי שבוצע (או שלא בוצע) מוקדם יותר.

לדוגמה לקוח שלי, שרואה החשבון שלו  דורש תשלום עבור השירות שלו רק כשישה חודשים לאחר סיום השנה, היה עלול להיות במצב שהוא דואג לחודשים החולפים בלבד ולא לוקח בחשבון את ההוצאה העתידית לרואה החשבון כחלק מהתכנון הפיננסי השוטף. 

במהלך ביצוע תהליך התכנון הפיננסי (שכולל 15 פעולות הכרחיות) זיהינו את כל ההוצאות הנוכחיות והעתידיות כדי לוודא שלא נופתע בעתיד. 

לאחר מכן, חילקנו את ההוצאה השנתית לרואה החשבון ל-12 חודשים ודאגנו בכל חודש להפריש את החלק היחסי ולשלם אותו מייד לרואה החשבון.

רואה החשבון שרגיל לגבות את הכסף חודשים לאחר אספקת השירות שלו, היה מופתע לגלות שהלקוח משולם במלואו. ללקוח לא היו הפתעות של סוף שנה.

כעת אתה יכול לומר “זו לא חוכמה. כי בשביל לשלם אתה צריך שיהיה לך את הכסף מלכתחילה“. אתה אכן צודק! בשביל זה, צידו השני של תהליך התכנון הפיננסי הוא להגדיל באופן שגרתי את ההכנסות כך שיהיה ניתן להקצות את כל הכספים שהתחייבת עליהם.

איך עושים את זה בפועל? זה כבר סיפור למאמרים אחרים. אפשר להתחיל עם אלה:

מה (באמת) קובע את פוטנציאל ההכנסה שלך?

להאמין למנהל הבנק או לרואה החשבון?

בקרה לצורך הגדלת הרווחים שלך

המלצות

1. ערוך רשימה של כל ההוצאות שהיו לך בשנה החולפת ושיהיו לך בשנה הבאה.
   
   
2. חשב כמה עליך להפריש ולצבור בכל חודש כדי שבמועד התשלום יהיה לך את הכסף הנדרש.
   
   
3. הקפד להפריד את הכסף הזה בכל חודש, עדיף לחשבון בנק נפרד שמיועד להוצאות עתידיות כאלה.
   
   
4. לפני כל התחייבות שאתה מבצע עבור שוב על הרשימה, ובדוק שההכנסות שלך מאפשרות את זה. אם לא, שב ותכנן כיצד אתה מגדיל את ההכנסות שלך.

בהצלחה!

עפר פלאוט
אקספדיטור מאיץ עסקים בע״מ