דברים שאסור לעשות בבנק שלך

הנה דוגמה של איך הפרה של עקרון ניהולי פשוט ויסודי, יכולה לרסק עסק.

למרות שיש לאנשים כוונות טובות, לעיתים, מחוסר ידע מעשי, וחוסר היכרות עם המערכת הבנקאית וגם חוסר בנתונים על איך הראש של האדם השני עובד, הכוונה הטובה עלולה אפילו לגרום לנזקים.

פנתה אלי בעלת עסק ותיק מאוד מתחום האופנה שהייתה תחת לחץ פיננסי.

במהלך השנים העסק צבר חובות מניהול לא נכון.

בעלת העסק, אומנית במקצועה, התמקדה בעיצוב המוצרים והייצור שלהם. כתוצאה מלחץ פיננסי שנוצר, היא חיפשה יועץ שיסייע לה בנושא.

אותו יועץ שמצאה, שליווה את העסק במהלך מספר חודשים, ניסה לראות כיצד לעזור לה להקל את הלחץ הפיננסי.

היועץ עשה טעות כמעט גורלית, שרבים מבעלי העסקים עושים מחוסר ידיעה של נתון בודד אחד. הוא ניסה לטפל בבעיה בכיוון הלא נכון.

זה מה שקרה…

הטיפול (השגוי) בלחץ פיננסי

תפקידה של מחלקת המכירות שלך הוא לא רק להכניס כסף לכיסוי ההוצאות השוטפות, אלא גם לייצר מספיק הכנסות שיאפשרו לעסק לצבור רזרבות.

מה זה אומר בפועל? מכירות בהיקף מספק צריכות לכסות לא רק את ההוצאות היומיומיות – שכר עובדים, חומרים, חשמל, שכירות וכו’ – אלא גם להכניס תוספת כסף שתשמש ״כרית ביטחון״.

רזרבה זו חשובה ממספר סיבות:

1. ביטחון פיננסי – אם יגיעו תקופות קשות או מצבי חירום, לעסק יהיו מקורות כספיים זמינים.
   
   
2. כיסוי חובות מהעבר – אם יש לעסק חובות שהצטברו עם השנים, הרזרבות הללו מאפשרות לפרוע את החובות בצורה הדרגתית, מבלי לפגוע בתפקוד השוטף של העסק.

לכן, מחלקת המכירות צריכה להבטיח מכירות ברמה גבוהה מספיק, כך שהעסק לא רק יכסה את הוצאותיו אלא גם יוכל להתרחב, להשקיע בעתיד, ולהפחית את רמת הסיכון הפיננסי.

כשניסיון לחסכון הופך לאויב העסק

במקרה הבא, הדוגמה כאן היא לטיפול לא נכון, ומומלץ לא לנסות אותו בבית!

החובות של אותו עסק נצברו במהלך השנים וגדלו למימדים גדולים מאוד (6 ספרות), והריבית עליהם הייתה משמעותית וכבדה.

הטעות של היועץ הייתה שהוא התמקד קודם כל בחסכון, במקום לתת עדיפות לקידום המכירות וההכנסות.

כדי להיפטר מריביות ששולמו עבור מסגרות האשראי הגדולות שנצברו במהלך השנים, הוא ייעץ לבעלת העסק למכור נכס ולהכניס את הכסף לבנק במטרה לצמצם את הריבית.

מאחר והפעולה בוצעה ללא תקשורת נכונה וללא תיאום מלא עם הבנק, הבנקאי ראה:

1. לקוח שמכר נכס
   
   
2. הלקוח הכניס את כל הכסף לחשבון הבנק

חשוב להבין שבנקאי לא תמיד חושב באותו אופן כמו בעל עסק.

גרוע מכך, רוב הסיכויים שהוא חווה הרבה חוויות לא נעימות עם לקוחות אחרים שלו בעבר.

והמצב הפך לגרוע אפילו עוד יותר, כי הרבה אנשים מזנקים להניח הנחות, ופועלים על סמך דעות, במקום על סמך נתונים שנכונותם נבדקה בצורה קפדנית.

לכן המסקנה של הבנקאי הייתה שהלקוח שלו חייב להיות בצרות אם הוא מוכר נכס ששווה כל כך הרבה כסף, לא מתקשר איתו, ולכן הוא ככל הנראה ברמת סיכון גבוהה!

התוצאה של המהלך, היא שהבנק הקטין את מסגרות האשראי ודרש יותר בטחונות כדי להגדילן שוב. המהלך הזה, כמעט ומוטט את העסק שהיו לו הרבה התחייבויות.

הלקח החשוב

מה שקרה כאן הוא דוגמה מצוינת לאיך פעולה שנראית הגיונית על פניו, יכולה להוביל לתוצאות הפוכות לגמרי.

מה היה צריך לעשות?

1. להתמקד בצד ההכנסות – במקום להתמקד רק בצמצום הוצאות וריביות, היה צריך קודם כל לבנות תכנית להגדלת ההכנסות. עסק לא יכול לחסוך את דרכו להצלחה.
   
   
2. תכנון ארוך טווח – במקום פתרון קצר טווח וחלקי, היה נכון יותר לבנות תכנית הבראה מדורגת שכוללת:
   • הגדלת מחזור המכירות
   • שיפור תזרים המזומנים
   • בקרה פיננסית נכונה ומתואמת של ההוצאות

כאשר אתה מטפל בלחץ פיננסי, המחשבה הראשונה שלך צריכה להיות קודם כל לקדם וליצור עוד הכנסה. ליצור יותר כסף שנכנס לעסק. רק לאחר מכן, דואגים להוצאות ולחסכנות.

ואם אתה שואל את עצמך איך בדיוק עושים את זה, או שהיית רוצה לקבל עזרה בנושא – ענה על השאלון הקצר הבא וקבע איתי שיחת ייעוץ ללא עלות.

עפר פלאוט
אקספדיטור מאיץ עסקים בע״מ

סיפור הצלחה מייעוץ עסקי

מ.י. בעל רשת חנויות

״הגעתי לאקספדיטור כשחיפשתי ברשת דרכים להגדלת ההכנסות של העסק, התמודדות עם עובדים, ויצירת מצב שאני אנהל את העסק ולא ההפך. נפגשתי עם עפר והרגשתי שהוא יודע על מה אני מדבר. התחלנו לעבוד והצבנו רף גבוה – הכפלת ההכנסות בעסק תוך שנה וניהול יעיל יותר של העסק. התחלנו לעבוד, ואחרי שלושה חודשים חלה עלייה במחזור המכירות ב-15-20%. בנוסף קיבלתי כלים מדויקים איך להפעיל את העסק, לגייס ולפקח על העובדים ולקדם את העסק באופן קבוע. לסיכום, מצאתי אצל עפר ידע נרחב בכל ההיבטים הקשורים לעסק, החל מניהול פיננסי, דרך ניהול  וקידום, ועד גיוס עובדים ויחסי אנוש.״